Кредит для бизнеса. В каком банке взять? Кредит под залог, лизинг, оборотный кредит.

364
0
16.06.2020

С физлицами все просто. Собрали документы, подали заявку, получили одобрение и забрали деньги. С финансовой поддержкой бизнеса все сложнее. Здесь более жесткие условия, соблюсти которые трудно.

Стандартные пакеты для бизнеса

Для того, чтобы получить средства, компания должна выглядеть надежной для банка. То есть:

  • открытой давно,
  • не имеющей долгов,
  • просроченных займов,
  • работающей со стабильной прибылью.

Фирмам с нулевым балансом предлагается залоговое кредитование с высокими ставками. Наиболее выгодные для бизнесменов условия предоставляют следующие банки.

Европа Банк

  • Займ здесь может быть оформлен не только на юрлицо, но и на физлицо (если оно является учредителем бизнеса).
  • Заявки принимаются от фирм, работающих без убытков в течение года (это необходимо подтвердить официальными отчетами).
  • Отказы ждут компании, занимающиеся сельским хозяйством, животноводством, торгующие военным снаряжением, а также фондовые биржи и СМИ.
  • Рассчитывать можно максимум на 200000000 (ставка определяется индивидуально).
  • Если необходим валютный займ, одобренная сумма переводится в доллары или евро.
  • Для получения крупной суммы потребуется обеспечение (жилплощадь, авто) либо поручительство.
  • Банк кредитует по классической схеме, а также предлагает кредитные линии.
В каком банке взять кредит для бизнеса
Кредит для малого и среднего бизнеса в Европа Банк

Отправить заявку на кредит в Кредит Европа Банке

ВТБ

  • Банк разработал экспресс-кредитование до 5000000 на 60 месяцев.
  • Компания должна успешно функционировать не меньше года.
  • Одобрения ждать не стоит тем, кто развивается в сфере шоу-бизнеса, сельского хозяйства, МФО, строительства многоквартирных домов, торговли в одной палатке или павильоне.
  • Города тоже подпадают не все.
Где взять кредит на бизнес
Города, в которых не выдается экспресс-кредит от ВТБ

Заявка на кредит для бизнеса от ВТБ

Райффайзенбанк

  • Финансовая организация одобряет до 2000000000 под 8,5 годовых на 10 лет.
  • Если финансы требуются на пополнение оборонных средств, сумма сокращается до 500000000, срок – до 3 лет.
  • В приоритете сельское хозяйство, строительство, туризм, образование, медицина, перевозки, розничная и оптовая торговля, бытовые услуги.
  • Клиент должен входить в региональную программу повышения производительности труда, не иметь просрочек по кредитам, налогам, платежам и зарплате сотрудникам.
Льготное кредитование бизнеса в Райффайзенбанке

Подробнее о льготном кредитовании бизнеса в Райффайзенбанк

Совкомбанк

  • В заявке указывается максимум 1000000 под 9,9-19,9 годовых.
  • Для положительного решения надо быть предпринимателем не меньше 4 месяцев.
  • Кредит на большие суммы банк предлагает только под залог имущества.
Кредитные продукты для бизнеса от Совкомбанка

Подать заявку на кредит для бизнеса в Совкомбанке

Сбербанк

  • Финансы выдаются на любые бизнес-цели.
  • Заявка максимум на 200000000 подается онлайн.
  • Займ оформляется минимум под 11 годовых на срок до 180 месяцев.
  • От кредитуемого требуется успешное ведение бизнеса не менее 3 месяцев.
  • Выручка за год не должна превышать 400000000.
  • Банк выдает антикризисный кредит для предприятий, попавших в тяжелую экономическую ситуацию под 2%.
Где взять кредит для бизнеса
Кредит Господдержка 2% от Сбербанка

Тинькофф

  • Кредитует ИП на сумму до 2000000 со ставкой от 12 процентов.
  • Поручители и залог не требуются.
  • Деньги переводятся на счет или зачисляются на карту, которая доставляется курьером.
  • Средства необходимо вернуть в течение 3 лет.
  • Если погасить займ без единой просрочки, вам понизят ставку и вернут часть уже уплаченных средств.
  • Расчетный счет для заемщиков первые 4 месяца обслуживается бесплатно.
Кредит для бизнеса
Преимущества кредитов для бизнеса в Тинькофф

Рассчитать кредит для бизнеса на любые цели в Тинькофф

Альфа Банк

  • Банк оформляет до 10000000 без залога под 13,5-15,5 годовых.
  • Кредит выдается наличными или на карту.
  • Заемщиком может стать ИП, АО, ОАО, ЗАО, юрлицо, физлицо (если оно является учредителем или соучредителем юрлица).
  • Для одобрения необходимо на момент подачи заявки вести бизнес не менее 9 месяцев.
  • Также банк открывает возобновляемую годовую кредитную линию до 10000000.
  • Вы можете воспользоваться любой суммой в пределах лимита и вернуть их в течение 6 месяцев. Ставка по линии 13,5-14,5.
Где взять кредит для бизнеса
Преимущества кредита для бизнеса в Альфа-Банке

Заполнить заявку на кредит для бизнеса в Альфа-Банке

Оборотный кредит

Вам необходимо закупить сырье, материалы, оплатить аренду помещения за несколько месяцев вперед, а денег на все это хватает? В этом случае можно оформить оборотный кредит. На выгодных условиях его выдают многие топовые банки.

ВТБ

  • Предлагает до 150000000 на 36 месяцев.
  • Залогом (страховка его обязательна) служит продукция, которая находится в обороте, оборудование, жилой объект, автомобиль.
  • Кредитуемый может воспользоваться классическим кредитом или кредитной линией.
В коком банке взять оборотный коредит
Документы, которые необходимо предоставить для получения оборотного кредита в ВТБ

Райффайзен

  • Открывает возобновляемую линию с фиксированной или плавающей ставкой на 3 года.
  • Деньги можно брать траншами, срок каждого из них не превышает 12 месяцев.
  • Обеспечение – имущество (подойдет и личное), коммерческая недвижимость, оборудование.
  • При обращении в банк компания должна предоставить отчет о том, что ее годовой оборот составляет не менее 515000000.
Где выгоднее всего взять кредит для бизнеса
Кредит «Оборотный» для бизнеса в Райффайзен

Сбербанк

  • Выдает от 100000 до 5000000 на 36 месяцев.
  • Минимальная ставка – 11 процентов.
  • Небольшие суммы оформляются без залога, крупные – с обеспечением.
  • Деньги перечисляются на счет ИП или юрлица.
Какой кредит для бизнеса выбрать
Обеспечение оборотного кредита в Сбербанке

Тинькофф

  • Предлагает до 10000000 (залог не требуется) под 1 процент в месяц (минимум).
  • Деньгами можно пользоваться до полугода.
  • Займ одобряется без наличия счета в Тинькофф.
  • Сумма определяется после анализа оборотов по счетам в этой и других организациях.
  • Заявки от клиентов Тинькофф рассматриваются всего 2 минуты.
  • Для всех остальных срок увеличивается до 1 дня.
  • Займ могут получить ИП, ООО и учредители фермерских хозяйств.
Где взять кредит для бизнеса
Требования к заемщику для получения оборотного кредита в Тинькофф

Заявка на оборотный кредит в Тинькофф

Овердрафт

У вас есть счет, но денег периодически не хватает? Выход есть – подключить овердрафт. Эта услуга позволяет уходить в минус и вовремя оплачивать покупку оборудования, коммуналку, командировочные, заплату, налоги. Обратиться можно в один из следующих банков.

Европа банк

В каком банке взять овердрафт для бизнеса
  • Лимит определяется после анализа среднемесячного оборота за последние полгода.
  • Процентные ставки гибкие, расчет их ведется индивидуально.
  • Клиенты получают персональных менеджеров и могут рассчитывать на помощь кредитных экспертов.
  • Обеспечением служит имущество или поручительство. Решение принимается за 7 рабочих дней.

ВТБ

Где взять выгодный кредит под бизнес
  • Организация предлагает кредитование на 24 месяца.
  • Транш рассчитан на 2 месяца.
  • Есть 2 типа займа: с ежемесячным обнулением и без него.
  • Выбрав первый, вы будете возвращать долг так, чтобы пользование траншем не превышало 30 дней.
  • Второй вариант дает возможность погасить весь займ в конце срока.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Райффайзен

Где оформить кредит для бизнеса выгодно
  • Услуга подключается на год с возможностью продлить срок.
  • Ежемесячные платежи не нужны.
  • Лимит может составлять до 100 процентов оборота по счету.

Сбербанк

Банк, где можно оформить кредит для бизнеса
  • Максимально возможный лимит составляет 17000000.
  • Пользоваться деньгами можно 36 месяцев.
  • Ставка варьируется от 10,5 процентов.
  • Срок транша 30-90 дней.
  • За подключение овердрафта с вас возьмут минимум 1 процент.

Тинькофф

В каком банке взять кредит под бизнес
  • Лимит до 1000000 на срок до 45 дней.
  • Подключается он в один клик прямо в личном кабинете.
  • Если средства используются для оплаты налогов и взносов, то первые 7 дней пользования услугой бесплатны.
  • В дальнейшем ежедневная плата составляет от 90 до 1490 рублей в зависимости от лимита. К этой сумме надо приплюсовать фиксированные 490 рублей в неделю.
  • Для повышения лимита необходимо активно пользоваться счетом.

Альфа-Банк

Где оформить овердрафт для бизнеса
  • Открывает линию до 15000000 по ставке от 13,5 до 16,5 годовых.
  • При активации берется комиссия 1 процент (не меньше 10000).
  • Лимит подключается на год.
  • В минусе по счету можно находиться до 60 дней.

Читайте также:

Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

Лизинг

Бизнес – это не только материалы и оборудование, но и доставки. И гораздо лучше, если в компании есть свои машины. Приобрести их можно в лизинг. Выбрав эту услугу, вы получите возможность купить авто со скидками от производителя, вернуть часть НДС и уменьшить налог на прибыль. Наиболее оптимальные условия предлагаются в Сбербанке и в Альфа.

  1. Сбербанк рассматривает заявку за 8 часов. Приобрести можно легковое и грузовое авто, спецтехнику, коммерческий транспорт. От клиента требуется аванс до 10 процентов. Одобряются суммы до 50000000 на 60 месяцев. Загрузив мобильное приложение, вы получите доступ ко всем акциям, скидкам и каталогу транспорта.
  2. Альфа разработал программу «АльфаМобиль». Юрлица и ИП, участвующие в ней, могут приобрести легковой и коммерческий транспорт с субсидиями от Минпромторга, хорошими скидками от производителей. Специалисты бесплатно подбирают ликвидное авто с выгодной страховкой. Авансировать придется 5 процентов. Получить можно до 150000000 (погашение в течение 60 месяцев).

Читайте также:

Автокредит 2020: в каком банке оформить. Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Кредит с залогом

Для получения солидных сумм или покупки коммерческих объектов банк потребует залог.

ВТБ

  • Компания может запросить до 150000000 на 144 месяца.
  • Финансы выдаются для покупки недвижимости. Она становится залоговой до полного возврата долга.
  • Заемщику необходимо внести аванс в размере 15 процентов от стоимости объекта.
  • Оценка проводится партнерами банка или выбранной клиентом компанией.

Тинькофф

  • Банк открывает возобновляемую кредитную линию (до 15000000 на 10 лет) под 14-24,9 годовых.
  • Средства нецелевые, в залог принимаются квартиры физлиц (можно третьих), приобретенные без материнского капитала.
  • Пошлина оплачивается банком.

Альфа-Банк

  • Максимальная сумма 60000000 на 5 лет, ставка от 9,5.
  • Приобрести можно жилую и коммерческую недвижимость.
  • Клиент вносит минимум 15 процентов от стоимости объекта или отказывается от аванса, но оплачивает страховку.
  • Кредитуемая компания должна успешно работать не менее 9 месяцев.
  • Есть и нецелевой кредит с такими же условиями.
  • Обеспечением служат земельные участки, жилая и коммерческая недвижимость, автомобили, оборудование.
  • Желающим взять меньшую сумму предлагается лайт-кредит (15000000 на 5 лет под 12,5 годовых).
  • Залог (жилплощадь, торговая точка, офис, гостиница, здание свободного назначения, автомобиль) страховать не обязательно.

Читайте также:

Кредит под залог имущества: в каком банке взять?

Дополнительные программы

Многие организации сегодня разрабатывают узкоспециализированные программы.

К примеру, в ВТБ можно получить инвестиционный кредит на покупку объекта, его капремонт, расширение бизнеса. Средства (не более 150000000) выдаются на 144 месяца. Требуется залог товаров, авто или недвижимости. Авансировать необходимо пятую часть.

Подобный кредит есть в Райффайзене и Сбербанке. Первый кредитует на 7 лет с плавающей или фиксированной ставкой и залогом (рассматривается и личное имущество). Второй предлагает от 100000 до 10000000 на 180 месяцев под 11 процентов. Если речь идет о покупке недвижимости, ставка увеличивается до 13,9. Собственных средств должно быть не менее 20 процентов.

Есть сегодня и другие, не менее популярные, проекты. Так, ВТБ предлагает специальные пакеты для кредитования недропользователей (ссуда на 7 лет), сельхозпроизводителей (ставка от 1 до 5 процентов).

У Тинькоффа есть программа кредитования контракта. Сумма до 3000000 (не более 30 процентов от контракта). Вернуть долг необходимо в течение 3 месяцев после окончания контракта (максимум 2 года). Ставка начисляется от 24,9 до 29,9. Максимальный лимит можно узнать еще на этапе сбора документов. За пользование кредитной линией ежемесячно взимается 990 рублей.

Как получить кредит для бизнеса: полезные советы?

  1. Первостепенное – это активы. Если у вас есть что предложить в залог, считайте, что займ уже на счете. Нет недвижимости? Прибегайте к помощи солидных поручителей.
  2. Второе – бизнес-план. Банки его не запрашивают, но приложить к заявке такую бумагу будет нелишним. Она подчеркнет вашу зрелость как бизнесмена и уверит банковских специалистов в том, что вам можно доверять.
  3. Третье – хорошая кредитная история. Банк проверит не только ваше ИП, ООО, но и лично вас. Поэтому если есть непогашенные займы, кредитки, решите с ними проблемы. И только потом подавайте заявку на кредитование.
  4. Ну и конечно постарайтесь подождать, пока вашему зарегистрированному бизнесу исполнится хотя бы год. Когда банк увидит, что фирма держится на плаву, работает с прибылью, не имеет нареканий в налоговой, без задержек начисляет зарплату, он гарантированно одобрит займ
Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против

Поделиться

Похожие статьи

Популярные статьи

Последние новости

Последние комментарии