Кредит под залог имущества: в каком банке взять?

507
0
11.06.2020

К сожалению, не все могут получить одобрение на кредит. Виной тому неофициальная зарплата, нестабильный доход, низкий скоринг. Но что делать, если помощь нужна как можно быстрее, а банки один за другим отказывают? Можно обратиться к частным ростовщикам. Но следует понимать, что у них драконовские проценты, которые могут привести к долговой кабале. Гораздо лучше взять в одном из топовых банков займ под залог.

Подводные камни залоговых займов

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

  • Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
  • Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
  • Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
  • Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
  • Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.
Как безопасно взять кредит под залог недвижимости

Какое жилье подойдет в качестве залога

Банки выдают финансы под залог квартир, домов, танхаусов. Иногда рассматриваются гаражи, земельные участки и коммерческие помещения. Но далеко не вся жилплощадь соответствует требованиям кредиторов. Идеальное с точки зрения банка жилье:

  • не имеет обременений, которые могут помешать банку в случае неуплаты долга взыскать недвижимость;
  • не прописано в завещании или дарственной;
  • является ликвидным. Квартира, которая находится в доме, подлежащем в ближайшее время реконструкции, капремонту, подпадающем под программу реновации, не подойдет. Не очень охотно выдаются займы под деревянные дома. Отказа надо ждать и тем, у кого жилье муниципальное;
  • находится в том же регионе, в котором расположен филиал банка. Также организация проверит и трудоустройство. Если вы имеете квартиру в одном регионе, а трудитесь в другом, вас за редким исключением ожидает отрицательный ответ по займу;
  • не имеет темной истории. Если в квартире прописаны нетрудоспособные, несовершеннолетние, военные, лица, находящиеся в розыске или в тюрьме, обращаться за кредитом бесполезно. Не подходят и «резиновые» квартиры, в которых прописано больше пяти человек. Будьте готовы к тому, что каждый человек, имеющий прописку на вашей жилплощади, должен будет письменно подтвердить согласие на оформление залога.

Читайте также:

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

В каком банке выгоднее всего взять кредит под залог имущества?

Если вы хотите получить залоговый займ, лучше обратиться в один из следующих банков.

Альфа-Банк

  • Здесь можно рассчитывать минимум на 600000 сроком на 30 лет под 13,99 годовых (для зарплатных клиентов – 13,69).
  • От заемщика не требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
  • Требований к недвижимости много. Но все они сводятся к тому, что жилплощадь должна быть ликвидной и не включенной в программу реновации.
  • Загородные дома, увы, не рассматриваются.
  • В случае одобрения придется купить сразу три страховки: самой недвижимости, жизни, риска лишиться права на собственность.
В каком банке взять кредит под залог недвижимости
Требования к заемщику в Альфа-Банке

Заявка на кредит под залог жилья в Альфа-Банке

Россельхозбанк

  • Выдает 10000000 на 10 лет.
  • Заемщик может сам выбрать: погашать кредит аннуитентными или дифференцированными платежами.
  • При желании можно закрыть займ досрочно без штрафных санкций.
  • От кредитуемого потребуется подтвердить свой доход. При этом рассматривается не только справка с работы, но и деньги, получаемые от ведения личного хозяйства, бизнеса, сдачи недвижимости в аренду.
  • Клиент может рассчитывать не более, чем на половину от рыночной стоимости.
  • Залогом может стать квартира, коттедж, таунхаус.
  • Процентная ставка – 11,9. Для тех, кто работает в бюджетных организациях, она понижается до 11,8, а для зарплатных клиентов – до 10,7.
В каком банке взять займ под залог недвижимости
Преимущества кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке

Заявка на оформление кредита под залог в Россельхозбанке

Сбербанк

  • Получить можно до 10000000 (но не более 60 процентов от стоимости).
  • Минимальная ставка 11,3. Она может быть понижена, если получаете зарплату через этот банк.
  • На погашение дается максимум 20 лет.
  • В качестве залогового имущества можно предоставить не только квартиру, но и коттедж, землю, гараж.
  • Страховка жизни добровольная, но если от нее отказаться, ставка возрастает на 1 процент.
  • Имущество страховать обязательно. И только у партнеров банка (их всего два).
  • Анкета заполняется на сайте, рассматривается 6 рабочих дней.
Где взять кредит под залог недвижимости
Требования к заемщику в Сбербанке

Рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Райффайзен

  • Максимальная сумма 9000000 (не более 60 процентов от стоимости).
  • Вернуть долг ее необходимо за 15 лет под 10,99.
  • С заявкой работают 5 рабочих дней, еще 3 дня уйдут на одобрение предлагаемого объекта недвижимости.
  • Деньги перечисляются на банковский счет.
  • Для залога подходят только квартиры и таунхаусы.
В каком банке взять деньги под залог
Требования к заемщику в Райффайзен

Подать заявку на кредит в Райффайзен

Уралсиб

  • Здесь заемщикам предлагается получить до 75 процентов от стоимости объекта.
  • Максимально возможная сумма составляет 6000000 на 15 лет.
  • Ставка варьируется от 11,49 процента.
  • Банк может рассмотреть квартиру, оформленную на ИП, но только в том случае, если предприниматель является зарплатным клиентом.
  • Для подачи заявки на оценку стоимости жилплощади достаточно оформить запрос онлайн.
  • Оценщик выезжает и составляет сразу 2 отчета: для клиента и для банка.
Где взять кредит под залог
Требования к заемщику в Уралсиб

Рассчитать кредит под залог квартиры в Уралсиб

ВТБ

  • Заявка рассматривается за 5 дней.
  • Ставка от 10,4 для зарплатных клиентов, от 10,9 – для всех остальных.
  • Выдают не более половины от рыночной стоимости (максимум 15000000 на 20 лет).
  • Долг разрешается возвращать досрочно без штрафов.
  • В остальном требования, как и в других банках.
В каком банке взять кредит под залог
Требования к заемщикам в ВТБ

Рассчитать кредит под залог недвижимости в ВТБ

Займы с кэшбэком

Многие финансовые организации, желая привлечь клиентов, разрабатывают выгодные программы.

Локо Банк

Банк, где можно выгодно взять кредит под заем
Локо Банк дает возможность заемщикам понизить кредитную ставку на 2%

Проводит акцию «Минус 2 процента». Для того, чтобы принять в ней участие, необходимо за 10 дней до первого платежа разместить на счете необходимую сумму. Ставка автоматически снижается на весь срок. После того, как займ будет возращен без просрочек (платить надо не менее трех лет и все это время продлять страховку жизни и здоровья), ставка понижается на 3 процента. Переплаченные средства сразу возвращаются на счет.

  • Кредитуемый может получить до 7000000 на 7 лет.
  • Ставка варьируется от 8,4 годовых.
  • Погашать займ можно только аннуитетными платежами.
  • Вернуть долг досрочно разрешается с первого месяца.
  • Банк требует справку о том, что недвижимость является собственностью более 3 лет и расположена в том же регионе, в котором существует филиал банка.

Тинькофф

Банк где лучше всего взять кредит под залог
Тинькофф может снизить ставку по кредиту, если платить без просрочек

За возврат долга без просрочек дарит приятный бонус: снижение ставки до 10 процентов (если предусматривает тариф).

  • Максимально выдается до 15000000 на срок до 15 лет.
  • Организация не требует справок о доходах, достаточно паспорта и СНИЛСа.
  • Заемщику не нужно переоформлять недвижимость на банк, выписываться из квартиры, можно делать перепланировку. Кстати, не обязательно даже быть собственником жилплощади. Достаточно прописки и письменного согласия собственника на сделку.
  • Об одобрении или отказе клиент узнает в день подачи заявки.
  • К рассмотрению принимаются только квартиры без обременений (не апартаменты), с коттеджами банк не работает. Жилплощадь в домах, подлежащих реновации, одобряется.
  • Запрашиваемая сумма зачисляется на карту, которая доставляется вместе с договором прямо на дом.
  • Ставка варьируется от 8 до 25,9.

Рассчитать кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Совкомбанк

В каком банке брать кредит под залог квартиры
Совкомбанк предлагает понижение кредитной ставки при определенных условиях

Вместе с кредитом выдает кредитку «Халва». Если ежемесячно совершать по ней хотя бы одну покупку, в конце срока кредитования вам сделают перерасчет.

  • Клиент может запросить до 30000000.
  • Рассматриваются все виды недвижимости (даже комнаты в коммуналках и коммерческие помещения).
  • Ставка высокая: от 18,65 до 21,65. Для того, чтобы снизить ее, необходимо оплатить комиссию (3,9-4,9 процента), оформить страховку, не допускать просрочек, не погашать займ досрочно.

Читайте также:

Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

Кредит под залог авто

Если вам нужна небольшая сумма, не имеет смысла оставлять в залог жилплощадь. Гораздо разумнее будет предоставить банку автомобиль. Займ под залог машины сегодня предлагают многие организации.

Пожалуй, наиболее оптимальные выгодные условия в Локо и в Тинькоффе.

  • Локо выдает до 5000000 на 7 лет под 8,4 годовых. Если оформить заявку через сайт, можно снизить ставку на полпроцента. Также понижение гарантируется владельцам квартир в домах, построенных партнерами банка, и клиентам, бравшим и успешно погасившим ипотеку в банке. Под залог принимаются только иномарки, которым к концу срока кредитования исполнится не больше 16 лет.
  • Тинькофф выдает меньшую сумму – 3000000. Заемщик может пользоваться автомобилем без ограничений, ПТС остается у него на руках. Ставка рассчитывается индивидуально, минимальная составляет 11, максимальная – 22 процента. Машина должна быть не старше 15 лет. Сумма зачисляется на карту, которую представитель банка привозит домой.
Кредит под залог авто в МФО

Читайте также:

Автокредит 2020: в каком банке оформить. Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Подводим итог. Кредит под залог может взять практически каждый владелец жилья и автомобиля. Да, существую негласные правила, осложняющие процесс. К примеру, займ трудно оформить директорам компаний, заместителям, главбухам, индивидуальным предпринимателям. Кредитная историю роли почти не играет. Помехой могут стать только очень большие просрочки по текущим кредитам. Поэтому если деньги нужны, что называется, уже вчера, отправляйте анкеты и ждите ответов. И не забывайте страховать жизнь и здоровье. Это может помочь не потерять имущество, если случатся непредвиденные неприятности.

Поделиться

Похожие статьи

Популярные статьи

Последние новости

Последние комментарии