Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

301
1
01.06.2020

Поехать в отпуск в другую страну, пройти обучение на курсах, обновить ремонт в квартире. На все это нужны финансы. Но, как это часто бывает, мечты не совпадают с возможностями. В этом случае есть возможность обратиться за помощью к потребительскому кредитованию. Получить нужные средства сегодня можно в любом банке всего за один день. Но все ли организации легко оформляют займы? Что ожидает заемщика? Куда выгодно обращаться? Давайте разбираться.

Потребительские кредиты с низкой ставкой

Пожалуй, самым главным фактором для обращения заемщиков в тот или иной банк является процентная ставка последнего. Рассмотрим наиболее предпочтительные предложения разных банков для получения потребительского кредита.

Альфа-Банк

Одним из самых «вкусных» для клиентов предложений может похвастать Альфа. Ставка у него начинается от 7,7 процента. Заемщик может рассчитывать максимум на пять миллионов, которые необходимо погасить в течение пяти лет.

В каком банке взять потребительский кредит
Кредит наличными от Альфа-Банка

Рассчитать свой кредит наличными в Альфа-Банке

Тинькофф

Чуть больше придется переплатить за кредит, оформленный в Тинькофф. Здесь ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, варьируется от 8 до 25,9 годовых. Если банк посчитает вас надежным заемщиком, то уже после одобрения заявки может понизить ставку, но не более, чем на десять процентов. Еще одно понижение ставки доступно в день последнего платежа, если за все время погашения займа у вас не было ни одной просрочки. Кроме того, если вы не будете обналичивать заемные средства (они выдаются не наличкой, а на карте), а оплатите покупки картой, вам вернется кэшбэк – 1%.

Где лучше всего взять кредит банк
Потребительский кредит от Тинькофф

Максимально можно получить 15 миллионов. Конечно, на такие суммы рассчитывать приходится только при наличии высокого подтвержденного дохода. Для большинства клиентов предел составляет два миллиона сроком на три года.

Рассчитать условия кредита в Тинькофф на онлайн-калькуляторе

ВТБ

Не менее выгодно и предложение от ВТБ. Выдать могут от шестисот тысяч до трех миллионов на пять лет. Ставка стартует с 8,9 процента. Ее можно понизить на три процента. Для этого достаточно оформить кредитную мультикарту, активировать в личном кабинете опию «Заемщик» и начать расплачиваться ею за покупки. Чем их будет больше, тем ниже станет ставка.

Условия предоставления кредитов в разных банках
Процентная ставка по потребительским кредитам в ВТБ

Рассчитать потребительский кредит в ВТБ

Совкомбанк

Довольно интересные кредитные программы предлагает Совкомбанк. Но эта финансовая организация отдает предпочтение пенсионерам, поэтому для них более выгодные условия.

В каком банке выгоднее всего взять кредит
Условия предоставления кредита Стандартный плюс от Совкомбанка

Всего действуют четыре программы: пенсионная, стандартная, экспресс и супер. Ставка по всем стартует с 9,9 процента. В зависимости от выбранной программы можно получить от сорока тысяч до миллиона рублей на 12-36 месяцев.

Рассчитать условия кредита от Совкомбанка

Хоум Кредит Банк

Точно такая же ставка (9,9 %) у Хоум Кредита. Запросить можно до миллиона, на возврат дается максимум пять лет. Этот банк очень популярен среди заемщиков, так как у него наиболее оптимальный процент одобрения заявок – девяносто из ста.

Где взять потребительский кредит
Особенности получения кредита в Хоум Кредит Банке

Рассчитать кредит в Хоум Кредит Банке

Кредит Европа Банк

Европа Банк разработал ряд кредитных пакетов. В нем заемщикам предлагаются суммы от десяти тысяч до трех миллионов. Ставка варьируется от 6 до 57,9% годовых. Расчет ведется индивидуально для каждого клиента.

Суммы до трехсот тысяч оформляются по паспорту. Если нужно больше средств, необходим СНИЛС, ИНН или права. Речь идет о миллионе и более? Тогда от вас в обязательном порядке потребуют подтверждения доходов.

В каком банке взять потребительский кредит
Суммы кредита, которые Европа-Банк предоставляет без дополнительных документов

Исключение составляет кредит на отдых. Здесь более жесткие условия: до ста тысяч по паспорту. Справка о доходах нужна для перечисления на счет суммы от шестисот тысяч.

Подробнее о кредитах на товары и услуги от Кредит Европа Банка

Сбербанк

В Сбербанке заемщик платит 14,9-19,9 % (суммы до трехсот тысяч), 13,9-17,9 (от трехсот до миллиона), 13,9 (от миллиона и выше). Займ оформляется на три месяца – пять лет. Молодежи и пенсионерам банк предлагает программы, требующие поручительства.

В каком банке выгоднее всего взять кредит
Ставки по кредиту на любые цели от Сбербанка

Рассчитать кредит на любые цели от Сбербанка

Также в списке пакетов есть заемы на получение образования. Ставка 8,71 (на самом деле 13,83, но часть процентов берет на себя государство). Этот кредит привлекает внимание очень выгодными условиями:

  • В первый год обучения кредитор вносит только проценты (всего сорок от начисленных за год).
  • Во второй год ситуация повторяется, но речь идет уже о шестидесяти процентах.
  • В последующие восемь лет можно выплачивать тоже только проценты (все сто).
  • По окончании срока кредитования необходимо заплатить взятую сумму и невыплаченные ранее проценты.

Читайте также:

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

Где получить деньги на карту?

Десять лет назад для одобрения кредита даже на небольшие суммы требовался пакет документов, личное посещение офиса, заполнение большой анкеты, ожидание ее одобрения. Зачастую рассмотрение заявок занимало сутки, поэтому прийти за деньгами можно было только на следующий день.

 Сегодня все изменилось. Банки рассматривают анкеты максимально быстро. Небольшие суммы (до ста, в некоторых организациях – до трехсот тысяч) выдаются только по паспорту. Если нужны средства больше, от вас потребуют второй документ. Ну а свыше полумиллиона получить можно со справкой 2НДФЛ. Но главное преимущество кредитования – это возможность получить средства на карту без посещения офиса.

Тинькофф

В каком банке взять кредит
Тинькофф предоставляет кредит на карту

Средства на карту уже много лет перечисляет Тинькофф. Для одобрения достаточно паспорта. Оформить заявку можно на портале. Уже на следующий день курьер привозит дебетовую карту, на которой лежит заветная сумма. Договор и график платежей также доставляются курьером.

Альфа-банк

В каком банке взять кредит на карту
Альфа-банк предлагает дистанционное заполнение анкеты для получения кредита

Схожее предложение у Альфа. Заемные средства тоже зачисляются на дебетовую карту. Анкета заполняется удаленно, а карту можно забрать в том отделении банка, которое выберете вы сами. Для занятых людей предусмотрена бесплатная курьерская доставка карты на дом.

Сбербанк

Где взять кредит, чтобы зачислили на карту
В сбербанке можно получить потребительский кредит на пластиковую карту

Перечисляет средства на карту и Сбербанк. Но забирать вам ее придется в офисе, домой никто не привезет.

Хоум Кредит банк

В каком банке взять кредит лучшие ставки и условия
Хоум Кредит Банк может предоставить кредит сразу на вашу карту

Пожалуй, самые выгодные условия у Хоум Кредита. Обратившись в него, вы получите заем на любую имеющуюся у вас карту.

Читайте также:

Какую кредитную карту оформить. Сравнение кредиток разных банков

Целевой и нецелевой кредиты

Банки любят спрашивать, на что планируется потратить получаемую сумму. И, увы, далеко не все цели заемщиков импонируют банкам. К примеру, если запрашивать заем на ремонт квартиры или получение образования, банк скорее всего одобрит заявку. А вот в сумме на лечение больного родственника или приобретение предметов роскоши может отказать. Кроме того, многие финансовые организации требуют подтверждения того, куда потрачены средства (чеки, квитанции и так далее). Поэтому, выбирая банк, посмотрите заранее, выдает он целевые или нецелевые кредиты. Лучше всего обращаться в:

  • Тинькофф. Здесь вас никто не спросит о том, куда вам потребовались средства. В анкете можно указать любую цель, подтверждение документами не требуется.
  • Сбербанк. Уточнение целей формальное, деньги выдаются на любые покупки и без подтверждения.

Среди целевых программ интересен пакет Хоум Кредит. Он подойдет, если вы решили обновить дизайн дома или затеяли стройку.

В каком банке выгоднее всего взять целевой кредит
На что Россияне чаще всего берут кредиты

 А вот Европа Банк разработал целую линейку пакетов. Расчет ставки индивидуален. Единственный минус в том, что приобретать товары вам придется у партнеров банка. Но поскольку их довольно много, проблем не возникает. Итак, займ можно получить на приобретение:

  • кухонного гарнитура и мебели. Рассчитывать можно минимум на десять тысяч, максимум на миллион. Срок от шести месяцев до трех лет;
  • верхней одежды (в приоритете шубы и дубленки), обуви, свадебных платьев;
  • клубных карт фитнесс-центров;
  • туристических путевок. Кстати, заявку можно оформить не только в банке, но и непосредственно в турагентстве-партнере. Максимально вам одобрят заявку на полмиллиона;
  • пластиковых окон, входных и межкомнатных дверей. Суммы варьируются от ста тысяч до трех миллионов;
  • строительных и отделочных материалов;
  • бытовой техники, электроники;
  • автомобильных аксессуаров и оборудования;
  • загородных домов, дач и земельных участков.

Кроме того, банк предлагает займы на получение медицинских услуг (в том числе, в области стоматологии и пластической хирургии) и образование (высшее, второе высшее, курсы, повышение квалификации, обучение в аспирантуре, докторантуре). Сумма на руки не выдается, а перечисляется сразу в учебное или медицинское заведение.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Бонусы от банков при получении потребительского кредита

Взять кредит и получить бонус в подарок – вдвойне приятно. Для этого надо оформить займ в:

  • Альфа. В этом случае первый платеж у вас будет только через сорок пять дней со дня получения средств. Все это время вы сможете наслаждаться приобретением и не думать о погашении.
  • ВТБ. В банке понимают, что у каждого заемщика могут возникнуть материальные проблемы. Поэтому каждый клиент может один раз в полгода пропустить платеж без начисления пеней. И на кредитной истории это тоже не отразится.
  • Совкомбанке. Здесь действует акция «Все под ноль». Для участия в ней необходимо подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», заказать карту Халва (это кредитка) и активно расплачиваться ею в магазинах. Каждый месяц необходимо покупать товаров не менее чем на десять тысяч рублей. Если делать так и не допустить ни одной просрочки, в последний день банк вернет вам все проценты, которые вы уже заплатили. Таким образом вместо кредита получится беспроцентная ссуда.

Полезные советы

Планируете в ближайшее время брать потребительский кредит? Прислушайтесь к нашим советам.

  1. В первую очередь, обращайтесь к банку, через который вам начисляется зарплата. В нем можно получить более крупные суммы и с пониженными ставками. Также банки часто предлагают льготы и бонусы тем, кто активно пользуется их дебетовыми картами.
  2. Обязательно соглашайтесь на оплату страховки, особенно, если берете большую сумму. Немного переплатив, вы защитите себя и близких родственников от возврата кредита в случае серьезной болезни или потери работы.
  3. Наконец, самое главное: читайте договор. И не только то, что написано крупным шрифтом, но и сноски со звездочками. Если вам что-то непонятно, просите менеджера разъяснить вам суть прочитанного. В противном случае можно подписать договор, который приведет вас к разорению.
Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении

Поделиться

Похожие статьи

Популярные статьи

Последние новости

Последние комментарии